Топ-6 карт c самым большим льготным периодом с описанием методики расчета

Условия:

• Выпуск карты: ₽299
• Обслуживание: 0₽ или ₽30/день при наличии задолженности
• Кредитный лимит: до ₽150.000
• Льготный период: 1000 дней
• Процентная ставка: 0-10%
• Снятие наличных: ₽0
• Кэшбек: нет
• Доставка: да

Требования:

• Возраст: 25 - 60 лет
• Доход: от 30 000 руб.
• Стаж работы на последнем месте: от 3 месяцев

Документы:

• Паспорт гражданина РФ

Карта с максимальным заявленным бесплатным периодом - МТС Деньги Zero. Хоть и максимальный грейс по карте 1100 дней, - с минимальным платежем по карте в 5% вы погасите лимит по карте за 600 дней.
Из плюсов карты - бесплатное снятие наличных. Из минусов - высокая эффективная процентная ставка. Если Вы получите карту с максимальным лимитом в ₽150.000, то будете платить по ней в среднем ₽600 в месяц по обслуживанию + 1.42% в месяц по страховке. Итого минимальная процентная ставка = 22% годовых.
Рекомендуем брать карту только при острой необходимости именно в наличных с возможностью погасить кредит в короткий срок. В остальных случаях рекомендуем карты УБРиР и ВТБ.

Условия:

• Выпуск карты: ₽0
• Обслуживание: ₽599 / год
• Кредитный лимит: до 700 000 ₽
• Льготный период: 240 дней
• Процентная ставка: 17 - 29%
• Снятие наличных: до ₽50 000 без комиссии, далее - 5.99%
• Кэшбек: до 10%
• Выездной менеджер: да

Требования:

• Возраст: 25 - 60 лет
• Стаж работы на последнем месте: от 3 месяцев

Документы:

• Паспорт гражданина РФ

Первый льготный период по карте «240 дней без %» открывается в дату заключения договора и действует в течение последующих 240 дней для покупок, совершенных с даты начала «грейса» до даты оформления договора в следующем месяце (расчетный период). Для покупок, совершенных в следующем расчетном периоде, открывается новый льготный период.

Пример. Вы оформили карту 10 августа — это дата начала первого льготного периода. Все покупки, совершенные с 10 августа по 10 сентября, попадают в первый расчетный период, и задолженность по ним должна быть погашена до 10 апреля следующего года (240 дней с 10 августа). Покупки, совершенные с 10 сентября и до 10 октября, попадают в следующий расчетный период, и по ним устанавливается новый грейс — до 10 мая. Таким образом, самый короткий «грейс» по карте «240 дней без %» составит не менее 210 дней. Тоже не 240, но, по крайней мере, разница не так велика, как в случае с картой Альфа-Банка.

Условия:

• Выпуск карты: ₽299
• Обслуживание: ₽0
• Кредитный лимит: до ₽300.000
• Льготный период: 111 дней
• Процентная ставка: 11.9 - 25.9%
• Снятие наличных: 3.9% + 350₽
• Кэшбек: 1-5% (МТС бонусы)
• Выездной менеджер: да

Требования:

• Возраст: 25 - 60 лет
• Доход: от 30 000 руб.
• Стаж работы на последнем месте: от 3 месяцев

Документы:

• Паспорт гражданина РФ

Льготный период применяется только к операциям по безналичной оплате. В случае снятия наличных, льготный период "слетает" по всей сумме долга.

Пример. Вы получили карту 10 августа — это дата начала льготного периода. Ваш беспроцентный период составит 105 дней с 10 августа и до 25 ноября. При этом каждый месяц до 25 числа Вам необходимо вносить минимальный платеж в размере 5%, но не менее ₽100.

Условия:

• Обслуживание: 0₽ /год*
• Кредитный лимит: до ₽600.000
• Льготный период: 110 дней
• Процентная ставка: от 11.99%
• Снятие наличных: бесплатно
• Кэшбек: нет
• Выездной менеджер: да

Требования:

• Возраст: 21 - 60 лет
• Доход: от 30 000 руб.
• Стаж работы на последнем месте: от 3 месяцев

Документы:

• Паспорт гражданина РФ + 2й документ
• Справка 2-НДФЛ - не обязательно

За безналичные покупки после окончания льготного периода проценты начисляются по ставке 27,5—28,5% годовых, а за операции по снятию наличных — по ставке 49%. Как говорится, почувствуйте разницу.

Пример. Вы получили карту 10 августа — это дата начала льготного периода. Ваш беспроцентный период составит 105 дней с 10 августа и до 25 ноября. При этом каждый месяц до 25 числа Вам необходимо вносить минимальный платеж в размере 5%, но не менее ₽100.

Условия:

• Обслуживание: 0₽ /год
• Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
• Льготный период: 110 дней
• Процентная ставка: от 14.9% - 34.9%
• Снятие наличных: до 50 000 ₽ - бесплатно, далее 5.5% (min 300₽)
• Кэшбек: 1.5% на Мультибонус счет
• Выездной менеджер: да

Требования:

• Возраст: 21 - 70 лет
• Доход: от 15 000 руб.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия

Документы:

• Паспорт гражданина РФ + СНИЛС
• Справка 2-НДФЛ или Справка по форме банка

В собственных банкоматах банка с этой карты за счет кредитного лимита можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. «Бесплатно» — значит, без комиссии за выдачу в пределах указанного лимита. А вот под действие грейс-периода эти операции не попадают, и по ним банк с первого же дня начисляет проценты по ставке 34,9% годовых. В течение «грейса» по этой карте ежемесячно нужно вносить минимальный платеж — 3% от суммы задолженности плюс проценты по операциям снятия наличных.

С погашением долга по карте ВТБ связана еще одна тонкость: для попадания в «грейс» по ней достаточно погасить только задолженность по безналичным покупкам. Это отличает «Карту возможностей» от большинства кредиток других банков, по которым для соблюдения условий льготного периода до расчетной даты требуется закрыть всю сумму долга. На первый взгляд, такой подход облегчает выполнение условий грейс-периода, так как требуемый платеж может быть меньше суммы полной задолженности. Но держать непогашенным долг за обналичку особенно невыгодно, так как на него начисляются повышенные проценты. Важно помнить, что очередность списания задолженности по кредитке ВТБ такая же, как и у большинства банков: долг по операциям снятия наличных и переводам погашается после долга за безналичные покупки. Таким образом, до погашения задолженности по кредиту в полном объеме избавиться от «золотых» процентов за обналичку не удастся.

Условия:

• Обслуживание: 590₽ /год
• Кредитный лимит: до 500 000 ₽
• Льготный период: 100 дней
• Процентная ставка: от 11.99%
• Снятие наличных: до 50 000 ₽ - бесплатно, далее 5.9% (min 500₽)
• Кэшбек: нет
• Выездной менеджер: да

Требования:

• Возраст: 21 - 60 лет
• Доход: от 10 000 руб.
• Стаж работы на последнем месте: от 6 месяцев

Документы:

• Паспорт гражданина РФ + 2й документ
• Справка 2-НДФЛ - не обязательно

По карте Альфа-Банка все покупки, совершенные в течение 100 дней с даты открытия беспроцентного периода, попадают в действие одного «грейса». Новый льготный период возобновляется только после погашения всей суммы задолженности, накопленной в предыдущем «грейсе».

Пример. Вы получили карту 1 августа и на следующий день совершили по ней первую покупку. Так как льготный период по карте «100 дней без процентов» начинается с даты, следующей за датой первой операции, в нашем случае он откроется 3 августа и продлится до 10 ноября. Задолженность по всем покупкам, совершенным в этот временной интервал, нужно будет погасить до 10 ноября. Таким образом, заявленные 100 дней без процентов будут применяться только к самой первой покупке, а для последующих операций срок фактического беспроцентного пользования деньгами будет все время уменьшаться. Самый короткий «грейс» будет у операций, совершенных в конце октября — начале ноября, — по ним он составит менее месяца.

1. В течение льготного периода нужно обязательно каждый месяц вносить минимальные платежи, если они предусмотрены договором. При просрочке платежа льготный период прекращается и на всю сумму долга начисляются проценты. С учетом того, что проценты по кредиткам традиционно высокие, лучше погашать всю задолженность до конца грейс-периода.

2. Комиссии банка при отсутствии своих денег на карте тоже списываются из кредитного лимита. Если вы активировали карточку и с нее списалась комиссия за обслуживание, то задолженность придется погасить, даже если вы не пользовались картой. Особенно коварны в этом смысле карты, комиссия за обслуживание которых списывается каждый месяц.

3. Снимать и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. Во-первых, за это обычно берется высокая комиссия, во-вторых, эти операции чаще всего не входят в льготный период. Проценты за снятие наличных и переводы начисляются по повышенной ставке, которая может превышать ставку на безналичные операции в два раза. В условиях, когда за пользование размещенными на счетах и вкладах деньгами банки не готовы платить клиентам больше 5–6%, отдавать банку 30–40% по кредитке кажется чудовищной несправедливостью.

4. Карты с длинным беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования кредитов других банков. После перевода баланса и до полного погашения задолженности с карты лучше больше ничего не тратить, так как на эти операции могут начисляться проценты.