А вы знали, что банки смотрят не только на ваши операции, коды ОКВЭД и налоговую нагрузку, но ещё и пробивают информацию в открытых источниках? Например, в интернет. Это так. Такое распоряжение было выпущено регулятором ещё в 2018 году. Особенно это касается компаний, работающих в строительстве, торговле и сферах услуг.
Всех инструкций мы не знаем, но данные сектора банки должны изучать почти под лупой. ЦБ считает, что именно там процветает злополучная обналичка. По статистике, до 70% всего объёма обналичивания проходит через эти сектора. Следуя инструкциям, банки вынуждены искать и анализировать информацию о таких своих клиентах в интернете и СМИ. ЦБ обещал контролировать. И даже если вы не крупная публичная компания, банк может изучить ваш сайт, группы в соцсетях и упоминания в других открытых источниках. Помните об этом.
В идеале строительная компания должна иметь хорошую репутацию в сети и подтверждать своей репутацией в банке. А хорошая репутация в банке – это главным образом понятные транзакции и «хорошие» поставщики и клиенты. Приведём такой пример. Клиент оплатил заказ, поступили деньги. Деньги ушли на закупку стройматериалов, зарплату работникам и налоги. Это хорошо. А когда деньги ушли сомнительному подрядчику и тот их сразу обналичил - это плохо. Маскировать платежи под общими формулировками бесполезно, это наоборот, вызовет ещё больше вопросов.
Если ваш бизнес строительство, торговля или сфера услуг – будьте готовы контролировать все свои платежи и отвечать на вопросы по ним максимально развёрнуто и доступно. Вероятно, пояснения и документы будут запрашивать чаще, чем у других, не удивляйтесь. Также тщательно следите за упоминаниями о вашей компании в интернете, вплоть до отзывов.