Перечень слишком длинный для одного поста. Отметим, что банки действительно обращают на эти коды внимание. Несколько банкиров нам это подтвердили.
Здесь мы просто укажем «подозрительные» виды обобщённо. Итак.
В основном, это сельскохозяйственная деятельность и переработка продукции, различное консервирование и изготовление продуктов питания. Продукты почти все: от мяса и молока до шоколада и минеральных вод. Работа с кожей и мехом.
Производство легковых и грузовых автомобилей, запчастей, торговля. Также обслуживание и ремонт. В общем, всё, что связано с автомобилями - подозрительно.
Сильно подозрительна абсолютно любая оптовая торговля и деятельность агентов по оптовой торговле. Как и практически вся торговля розничная. Коды 46 и 47.
Разумеется, подозрительна логистика. Деятельность по перевозкам любым транспортом. Деятельность страховых агентов и брокеров. Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом. Деятельность в области права и бухгалтерского учета.
Самый интересный из подозрительных для банков кодов - 82.99 «Деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки». Означает то, что если вы предоставляете разные услуги бизнесу и ленитесь их классифицировать или не знаете как – вы подозрительны.
Кроме кодов ОКВЭД, банки будут изучать клиентов по нескольким направлениям. При этом попасть под подозрение могут практически все. Установки ЦБ слишком размытые.
Первое, на что должны обращать внимание банки – работа с наличкой. По сути, это абсолютно весь розничный и мелкооптовый бизнес. Строители, рынки, магазины меха и автосалоны уже давно под колпаком, теперь вот за розничные магазины взялись. Мол, нужно бороться, чтобы коммерсанты инкассировали наличные в банк, а не продавали налево, что есть «незаконная обналичка». Даже методичку специальную выпустили.
По данным ЦБ, продажа наличной выручки торговыми фирмами составляет 45 процентов от всех транзитных операций. Схема выглядит так: «кэш», который компания получила от «физиков», она передает заказчику наличных денег. А заказчики оплачивают ей «услугу» по обналичке не напрямую, а через подставную фирму.
Также банк должен обращать внимание, если организация передала в течение дня платежки на общую сумму более 1 млн руб. В назначении платежей не должно быть никакой «торговли продовольственными и непродовольственными товарами, а также автомобилями и табачными изделиями». «Ломка» же назначения платежа – уже давно сразу попадает в блок.
Также вы попадёте в список подозрительных, если банк вычислит сомнительную компанию среди ваших контрагентов. Банк самостоятельно по цепочке проследит, куда ведут все транзитные операции и порекомендует вам не работать с такими партнёрами. В большинстве случаев ещё и откажут в проведении операций и отключат клиент.
Также ЦБ обозначил следующие признаки того, что клиент участвует в обналичке: — юрлицо относится к малому бизнесу; — не является некредитной финансовой организацией; — зарегистрировано в 2016 году и позже; — открыло счет в 2017 году и позже; — имеет низкую налоговую нагрузку (налоги не превышают 2 процента).