Подписка Smart.Banking
Подписывайтесь на нашу e-mail рассылку и получайте полезную информацию и новости о банках и финансах для юридических лиц.
Рассылка осуществляется не чаще, чем раз в месяц.
Рассылка осуществляется не чаще, чем раз в месяц.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
01 СЕНТЯБРЯ 2023 | КРЕДИТы
8 способов не попасть в долговую яму
Время чтения ~ 5 мин. В статье расскажем, чего опасаться и как не попасться в долговую яму.
1. Кража персональных данных
Кража личных данных может привести к повреждению долга, когда кто-то крадет ваши личные данные и использует их для получения ссуд на ваше имя или открытия кредитных карт и продолжительных расходов. По данным Статистического управления юстиции, в 2016 году жертвами кражи личных данных стали 10 процентов людей в возрасте 16 лет и старше. Если вы станете жертвой кражи личных данных, вы потратите в среднем четыре часа на устранение финансового беспорядка, говорится в отчете. Кроме того, у вас может быть украдено в среднем 850 долларов. Такие потери могут легко подорвать ваши финансовые планы.
Вы можете предотвратить кражу личных данных и ее последствия, регулярно отслеживая свои учетные записи и подписываясь на уведомления о мошенничестве. Вы можете попросить любое из трех бюро кредитной информации включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет и уведомить вас, если потенциальный кредитор ищет информацию или если на ваших счетах наблюдается необычная активность. Благодаря этой защите вы сможете быстро обнаружить мошенничество и предотвратить его дальнейшее развитие.
Вы можете предотвратить кражу личных данных и ее последствия, регулярно отслеживая свои учетные записи и подписываясь на уведомления о мошенничестве. Вы можете попросить любое из трех бюро кредитной информации включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет и уведомить вас, если потенциальный кредитор ищет информацию или если на ваших счетах наблюдается необычная активность. Благодаря этой защите вы сможете быстро обнаружить мошенничество и предотвратить его дальнейшее развитие.
Подробнее о кредитном рейтинге и истории Вы можете прочитать в нашей статье
2. Поручительство по сомнительным сделкам
Когда вы совместно подписываете ссуду, вы, по сути, обязуетесь ее выплатить, если основной заемщик не выполняет свои обязательства. В качестве соавтора ссуды вы несете ответственность за осуществление платежей или, возможно, погашение всего баланса, если заемщик не может производить платежи.
Совместное подписание личной ссуды, ипотеки или автокредита для члена семьи или друга может помочь заемщику. Но это может привести к плачевным последствиям для ваших собственных финансов. Хотя у заемщика могут быть самые лучшие намерения, жизнь может помешать его способности выплатить ссуду, оставляя вас на крючке. Например, он может потерять работу, что не позволяет ему производить выплаты.
Когда заемщик перестанет производить платежи по ссуде, кредитор обратится к вам как к со-подписывающей стороне, чтобы оплатить счет.
Очевидно, что это может привести к серьезным финансовым последствиям для вас, если ваш собственный бюджет также ограничен с небольшим дополнительным денежным потоком каждый месяц. В зависимости от размера ссуды и того, сколько еще задолжали по ней, вы можете погрязнуть в долгах, если член вашей семьи не выполнит свои обязательства. Помимо финансовых последствий, этой неудобной ситуации часто бывает достаточно, чтобы обострить даже самые лучшие отношения.
Совместное подписание личной ссуды, ипотеки или автокредита для члена семьи или друга может помочь заемщику. Но это может привести к плачевным последствиям для ваших собственных финансов. Хотя у заемщика могут быть самые лучшие намерения, жизнь может помешать его способности выплатить ссуду, оставляя вас на крючке. Например, он может потерять работу, что не позволяет ему производить выплаты.
Когда заемщик перестанет производить платежи по ссуде, кредитор обратится к вам как к со-подписывающей стороне, чтобы оплатить счет.
Очевидно, что это может привести к серьезным финансовым последствиям для вас, если ваш собственный бюджет также ограничен с небольшим дополнительным денежным потоком каждый месяц. В зависимости от размера ссуды и того, сколько еще задолжали по ней, вы можете погрязнуть в долгах, если член вашей семьи не выполнит свои обязательства. Помимо финансовых последствий, этой неудобной ситуации часто бывает достаточно, чтобы обострить даже самые лучшие отношения.
3. Недостаточные сбережения
Перерасход и недостаточные сбережения - это пугающая комбинация, которую профессионалы в области личных финансов говорят, что вам следует избегать любой ценой. Как минимум, наличие резервного фонда может быть лучшей линией защиты от накопления долгов. Вы можете столкнуться с неожиданной проблемой с автомобилем, ремонтом дома или другими расходами, которые не были включены в ваш бюджет.
Когда возникают непредвиденные расходы, не стоит прибегать к кредитным картам, чтобы справиться с ситуацией. Без чрезвычайного фонда у вас может не быть другого выбора, кроме как прибегнуть к оплате пластиком с высокими процентными ставками, что может позволить этой задолженности быстро выйти из-под контроля. Вы можете избежать катастрофической долговой спирали, создав резервный фонд с расходами от трех до шести месяцев. Когда на вашем пути появятся следующие непредвиденные расходы, вы будете готовы столкнуться с ними без помощи кредитной карты.
Когда возникают непредвиденные расходы, не стоит прибегать к кредитным картам, чтобы справиться с ситуацией. Без чрезвычайного фонда у вас может не быть другого выбора, кроме как прибегнуть к оплате пластиком с высокими процентными ставками, что может позволить этой задолженности быстро выйти из-под контроля. Вы можете избежать катастрофической долговой спирали, создав резервный фонд с расходами от трех до шести месяцев. Когда на вашем пути появятся следующие непредвиденные расходы, вы будете готовы столкнуться с ними без помощи кредитной карты.
4. Развод
Развод может привести к серьезным финансовым затруднениям. Сабрина Гамильтон, создательница книги «Финансы более пятидесяти», разделяет несколько причин, почему: «Из-за юристов и судебных издержек этот жизненный переход может оказаться очень дорогостоящим», - говорит она. «Поиск недорогой юридической помощи или заключение брачного договора может снизить эти расходы».
Выплата алиментов и, возможно, необходимость искать новые жилищные условия также могут быть дорогостоящими и привести к возникновению долгов.
Выплата алиментов и, возможно, необходимость искать новые жилищные условия также могут быть дорогостоящими и привести к возникновению долгов.
5. Медицинские расходы
По словам Адема Селиты, генерального директора и соучредителя The Debt Relief Company, медицинские проблемы могут легко привести к дорогостоящим счетам от врачей и увеличению долгового бремени. «Для многих неожиданные медицинские расходы могут нанести двойной удар», - говорит Селита. «Во-первых, вы должны иметь дело с непомерными расходами на лечение. Во-вторых, вполне вероятно, что проблема со здоровьем повлияет на вашу способность работать и получать доход в ближайшем будущем. Итак, в этом сценарии стоимость вашей жизни и сохранения здоровья растет, а ваш доход уменьшается ».
С этим двусторонним несчастьем вы можете легко накапливать долги, просто чтобы остаться на плаву и покрыть расходы на лечение. Единственный способ подготовиться к этому - обратиться за надежным медицинским страхованием и соорудить «кладезь» для покрытия любых непредвиденных медицинских проблем. Счет сбережений здоровья может быть подходящим местом для хранения этих сбережений. HSA - это медицинские сберегательные счета с льготным налогообложением.
С этим двусторонним несчастьем вы можете легко накапливать долги, просто чтобы остаться на плаву и покрыть расходы на лечение. Единственный способ подготовиться к этому - обратиться за надежным медицинским страхованием и соорудить «кладезь» для покрытия любых непредвиденных медицинских проблем. Счет сбережений здоровья может быть подходящим местом для хранения этих сбережений. HSA - это медицинские сберегательные счета с льготным налогообложением.
6. Непредвиденные налоги
Когда время уплаты налогов приближается, вы можете столкнуться с неожиданно высоким счетом от дяди Сэма. Если вы не получаете достаточную сумму из вашей заработной платы, удерживаемой каждый день выплаты жалованья, может быть легко не платить достаточно налогов в течение года, что в конечном итоге приведет к большому непогашенному налоговому обязательству.
Независимо от того, не взимал ли ваш работодатель какие-либо налоги с вашей зарплаты или ваши инвестиции были лучше, чем ожидалось, вы могли в конечном итоге задолжать Налоговому управлению тысячи долларов, говорит Дельтриз Харт-Андерсон, зарегистрированный агент Налогового управления США. «Всегда страшно, когда ты должен налоговому управлению», - говорит она. «Они - самые влиятельные сборщики долгов в мире».
Но есть место для надежды, если вы столкнулись с неожиданным налоговым счетом. «Всегда есть решение, как избавиться от налоговой задолженности и избежать этих проблем в будущем», - говорит Харт-Андерсон. «Работа с лицензированным агентом, зарегистрированным в IRS, или CPA, имеющим опыт в налоговых вопросах, поможет вам выбраться из проблем с налоговой задолженностью и избавит вас от проблем с налоговой задолженностью».
Независимо от того, не взимал ли ваш работодатель какие-либо налоги с вашей зарплаты или ваши инвестиции были лучше, чем ожидалось, вы могли в конечном итоге задолжать Налоговому управлению тысячи долларов, говорит Дельтриз Харт-Андерсон, зарегистрированный агент Налогового управления США. «Всегда страшно, когда ты должен налоговому управлению», - говорит она. «Они - самые влиятельные сборщики долгов в мире».
Но есть место для надежды, если вы столкнулись с неожиданным налоговым счетом. «Всегда есть решение, как избавиться от налоговой задолженности и избежать этих проблем в будущем», - говорит Харт-Андерсон. «Работа с лицензированным агентом, зарегистрированным в IRS, или CPA, имеющим опыт в налоговых вопросах, поможет вам выбраться из проблем с налоговой задолженностью и избавит вас от проблем с налоговой задолженностью».
7. Финансовая неверность
Финансовая неверность может привести к возникновению скрытых долгов между супругами. Если ваш супруг за вашей спиной накапливает долги, это может стать неприятным сюрпризом.
Лучший способ избежать этого сценария - открыто поговорить с супругом о деньгах. Марк Струтерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sona Wealth, рекомендует вам «устроить финансовое свидание с супругом, на котором вы открыто говорите о своих расходах и целях - пересмотрите числа (в свободной непредвзятой манере) перед напитками и приложениями. приходить."
Ключевым моментом является предупреждение любых потенциальных проблем. «Это не обязательно должно быть слишком подробным, но если каждый имеет общее представление о том, что происходит, это увеличивает шансы на то, что ничего плохого не произойдет», - говорит Стратерс.
Короче говоря, немного общения может иметь большое значение.
Лучший способ избежать этого сценария - открыто поговорить с супругом о деньгах. Марк Струтерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sona Wealth, рекомендует вам «устроить финансовое свидание с супругом, на котором вы открыто говорите о своих расходах и целях - пересмотрите числа (в свободной непредвзятой манере) перед напитками и приложениями. приходить."
Ключевым моментом является предупреждение любых потенциальных проблем. «Это не обязательно должно быть слишком подробным, но если каждый имеет общее представление о том, что происходит, это увеличивает шансы на то, что ничего плохого не произойдет», - говорит Стратерс.
Короче говоря, немного общения может иметь большое значение.
8. Неподходящее страхование
«Пробелы в страховании также могут представлять серьезную угрозу для стабильного финансового будущего», - говорит Джефф Вуд, CPA и партнер Lift Financial. «Наличие адекватного покрытия, будь то страхование здоровья, автомобиля, дома или жизни, - один из лучших способов избежать финансовой катастрофы».
«Страхование - это расходы, которые мы оплачиваем и искренне надеемся, что нам никогда не придется ими пользоваться, но один инцидент может принести финансовые проблемы, которые могут обременить человека или семью на всю жизнь».
Скорее всего, у вас есть базовые виды страхования для защиты ваших активов, таких как дом или автомобиль. Но вы также должны убедиться, что у вас есть адекватное покрытие медицинского страхования, страхования жизни и страхования по инвалидности.
«Страхование - это расходы, которые мы оплачиваем и искренне надеемся, что нам никогда не придется ими пользоваться, но один инцидент может принести финансовые проблемы, которые могут обременить человека или семью на всю жизнь».
Скорее всего, у вас есть базовые виды страхования для защиты ваших активов, таких как дом или автомобиль. Но вы также должны убедиться, что у вас есть адекватное покрытие медицинского страхования, страхования жизни и страхования по инвалидности.