Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

В этой статье мы подробно расскажем, как избежать блокировки счета по 115-ФЗ, что делать, если Вас заблокировали.

В любой момент Ваш расчетный счет может быть заблокирован при наступлении следующих событий:

Зачисление большой суммы средств на счет с последующим списанием день в день
Зачисление суммы средств с одним назначением платежа и отправка той же суммы с другим назначением
Дробление операций на суммы до 600 000₽ и отправка их день в день
Снятие наличных в крупных размерах
Поступление средств с заблокированного счета
Расчеты с контрагентами, находящимися в ЧС ЦБ
Зачисление суммы средств на счет с дальнейшим перечислением разным физ. лицам
Осуществление платежа, не имеющего экономического смысла
Прочие операции, имеющие запутанный характер

Рекомендации smBanking по избежанию блокировки счета:

Не проводите ни одну из вышеперечисленнных операций
Проверяйте контрагентов на наличие в черных списках
Не принимайте платежи от неизвестных юр. лиц
Вовремя и всегда оплачивайте налоги (желательно авансом)
Не работайте с наличностью без необходимости
Откройте несколько резервных счетов, но при этом работайте только с одним счетом

Методические рекомендации ЦБ РФ по избежанию блокировки средст по 115-ФЗ:

СВОЕВРЕМЕННО СООБЩАЙТЕ БАНКУ И ФНС РОССИИ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т.д.)
ПРОВЕРЯЙТЕ ЗАПИСИ ФНС РОССИИ В ЕГРЮЛ О МЕСТЕ ВАШЕЙ РЕГИСТРАЦИИ ФНС России проверяет адрес регистрации предпринимателя посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать предпринимателя. Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ
ПОДРОБНО ЗАПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №...», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов
СВОЕВРЕМЕННО ПРЕДСТАВЛЯЙТЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАПРОСУ БАНКА Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций
НЕ ДРОБИТЕ СВОЙ БИЗНЕС НА МНОГО РАЗНЫХ ФИРМ И ИП (балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений)

Если Ваш счет все же заблокировали:

Если заблокирован только клиент банк и банк запросил документы - предоставьте их в срок и в полном объеме
Если заблокирован конкретный платеж - предоставте по нему подтверждающие документы либо отзовите его
Если запещено дебетование счета и заблокирован ИКБ - предоставьте в банк документы в срок и в полном объеме
Если Вас попросили закрыть счет - Вы можете перевести остаток на свой резервный счет либо другого контрагента (в данном случае во многих банках предусмотрен заградительный тариф в размере 10-20%)

Разблокировать счет Подобрать резервный счет

29 ИЮЛЯ/ 2023

Вам понравилась эта статья?

Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Читайте также: