Расчётный счёт

РКО (Расчетно-кассовое обслуживание) - комплекс банковских услуг по открытию и ведению расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Чтобы стать получателем данной услуги, необходимо открытие расчетного счета. К РКО относят:

• Снятие/внесение наличных при помощи копроративной карты в банкомате или чековой книжки в кассе.
• Отправка платежей физическим и юридическим лицам
• Отправка SWIFT-переводов МТ101
• Инкассация торговой выручки
• Транзакции по торговому и интернет эквайрингу
• Расчеты корпоративной картой к счету или СКС
• Прочие виды услуг, связанные с оборотом денежных средств

ООО обязано иметь как минимум 1 расчетный счет.

ИП имеет право работать без счета при сумме договора < 100 000 ₽. В остальных случаях потребуется открытие счета. Без него также невозможно подключить эквайринг и кредитную линию.

Законодательство РФ не ограничивает число расчетных счетов.
Мы рекомендуем открыть 3 счета. 1 основной / 2 резервных на случай блокировок.
Одновременное открытие более 5 счетов хоть и не запрещено, но вызовет подозрение у Банка по 115-ФЗ.

Нюансов много, совет один: Внимательно читайте условия договора-оферты и официальные тарифы.
Банки могут:

• Дополнительно взымать комиссию за регистрацию ключей в клиент-банке
• Добавить ненужные услуги, такие как СМС-оповещение и страховки
• Забыть упомянуть о заградительных тарифах на снятие средств после блокировки по 115-ФЗ
• Начислять проценты не на среднедневной, а на минимальный остаток за период
• В банке может потребоваться повторный визит Директора, а также может не быть выездных менеджеров.

Если у Вас возникли те или иные сомнения касательно тарифов на РКО, лучше обратитесь к нашим специалистам. Все консультации - бесплатны!

Чтобы открыть счет ИП, Вам понадобится:

• Паспорт
• ОГРНИП
• Контактные данные (эл. почта и телефон)

Чтобы открыть счет ООО, Вам понадобится:

• ИНН/ОГРН
• Устав
• Приказ о назначении директора
• Решение о создании общества
• Паспорт директора
• Паспорт учредителей (если учредител(ем)/ями являются другие лица)
• Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию)
• Реестр учредителей/акционеров (если его ведение прописано в уставе)
• Сведения о бенефициарах
• Контактные данные (эл. почта и телефон)

Данный перечень не является исчерпывающим. Банк вправе запросить и другие документы по собственному усмотрению: договор аренды помещения, договора с контрагентами, сведения о деловой репутации, формы финансовой отчетности.

Выбирайте банк под нужды Вашего бизнеса. Основные особенности расписаны в карточке каждого тарифа. Для более детальной информации, переходите по ссылке. Все вышеуказанные банки входят в топ-100 банков России и имеют рейтинг народного доверия.

Выбирайте подходящий для Вас тариф, воспользовавшись нашим фильтром на сайте smbanking.ru. Здесь приведены основные, но не исчерпывающие тарифы. Актуальную информацию Вы можете получить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка. Также Вы можете скачать актуальные тарифы топ-банков РФ внизу страницы.

Мы рекомендуем не останавливаться на одном банке, а открыть расчетные счета как минимум в 2х банках, чтобы в случае блокировки одного счета, Ваш бизнес не понес убытки.

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет Вам зарезервируют счет, и он будет доступен для получения платежей. Для полного доступа к банковским продуктам и активации счета, Вам все же потребуется встретиться с представителем банка для подписания документов.

Такие возможности предлагают: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк.

Вы можете открыть счет для участия в тендере в любом системообразующем банке, но мы рекомендуем Сбербанк, Росбанк и ВТБ.
Открытие счета - бесплатно. Пакет документов - стандартный, как и для открытия расчетного счета.
Специальный депозитный счет нотариуса также входит в группу спец. счетов. Условия такие же: бесплатное открытие и ведение счета + % на остаток средств. Единственное отличие - режим счета: средства на счете пинадлежат 3м лицам.

Процедура открытия валютных счетов не отличается от процедуры открытия рублевых счетов, однако, для открытия валютного счета, потребуется открытие и рублевого счета тоже. Лучше это сделать одновременно.
Подробные тарифы в нашей статье.

1) Налоговая нагрузка
Банк России и ФНС отслеживают полноту, своевременность и количество налогов, которые вы выплачиваете в бюджет.
При оценке они ориентируются на среднеотраслевой показатель и критерий Центробанка.
Объём ваших налоговых платежей должен составлять не менее 0,9 % от всех расходов за период.
Расчитать налоговую нагрузку можно по формуле:
Налоговая нагрузка = уплаченные налоги / расходные операции за аналогичный период.
Нормы налоговой нагрузки отличаются по каждой отрасли и указаны в приказе ФНС о выездных проверках.
2) Объём снятия наличных
Банк может решить, что вы переводите заработанные деньги в наличные, чтобы не платить налоги.
По рекомендациям ЦБ объём снятия наличных должен составлять не более 30% от общего оборота по счёту.
3) Переводы физическим лицам
Если вы переводите более 30% от оборота по счёту на карты физическим лицам, то банк может предположить, что вы таким образом выводите деньги, чтобы не платить налоги.
Поэтому выплачивайте зарплату сотрудникам в рамках зарплатного проекта. А при переводе денег на личные счета или банковскую карту в назначении платежа укажите «доход от предпринимательской деятельности».
Если часто оплачиваете услуги физических лиц, оформляйте с ними договор и храните первичную документацию. Эти документы будут подтверждением подобных переводов.
4) Экономический смысл операций
К подобным операциям, которые банк может посчитать сомнительными, можно отнести:

• платежи за товары или услуги, не касающиеся непосредственной деятельности организации;
• цена закупки многократно превышает рыночную;
• сомнительные переводы на счета физлиц и обратно.

Практически во всех банках действует единая система скоринга, и может отличаться незначительно. Светофор скоринга по открытию счета:

Красный:

• Сведения о Директоре / Учредителе/ Самой компании содержатся в ЧС ЦБ, 550 списке, 639 списке;
• По компании 2 и более раз были заморожены средства в рамках 115-ФЗ и не были арбитрированы

Желтый:

• Уставный капитал менее 60 000₽
• Регион регистрации ГД не совпадает с регионом регистрации ЮЛ
• Генеральный директор (ГД) выполняет функции Главного бухгалтера
• Срок регистрации компании менее 180 дней
• Возраст Директора менее 25 лет
• Существует негативная информация о деловой репутации (ФССП, КАД Арбитр, Гос. закупки)
• Существует информация от ФНС о расхождении фактического и адреса регистрации предприятия
• Частая (более 1 раза в год) смена Генерального Директора

Зеленый: Во всех остальных случаях

! По красному светофору в большинстве случаев Вам будет отказано в открытии счета до удаления из списков.
По Желтому светофору в большинстве случаев Вам одобрят открытие счета сразу или могут запросить дополнительный пакет документов (договор аренды помещения, контракты с контрагентами, сведения о деловой репутации из другой кредитной организации и т.д.).
По зеленому светофору Вам откроют счет.

Счет можно пополнить различными способами:

• Внесение наличными через кассу / банкомат / терминал
• Безналичное пополнение со своего счета в другом банке
• Получение безналичной оплаты от контрагента
• Пополнение с карты физ. лица на счет ИП "Внесение собственных средств на расчетный счет, без НДС"

Счет можно пополнить различными способами:

• Внесение наличными через кассу от лица Директора / Представителя по доверенности с таким же назначением платежа.
• Внесение наличными через банкомат / терминал от лица Директора / Представителя - владельца корп. карты.
• Безналичное пополнение со своего счета в другом банке
• Получение безналичной оплаты от контрагента
• Пополнение с карты физ. лица (Директора / Представителя) на счет ООО "Внесение собственных средств от Директора / Представителя на расчетный счет, без НДС"
• Пополнение с карты третьего физ. лица на счет ООО "Возврат средств по договору займа №_ от_ ФИО, без НДС"

ИП имеет право снимать средства со счета на любые нужды в рамках лимита.
Средства со счета можно снять различными способами:

• Снятие через кассу / банкомат / терминал
• Перевод себе на счет физ. лица с последующим снятием
• Оплата контрагенту
• Перевод на свой счет ИП в другом банке
• Расчет картой в торгово-сервисной сети

ООО имеет право снимать средства со счета только путем:

• Выплаты дивидендов (не чаще, чем раз в квартал)
• Перевода на заработную плату
• Взятия в подотчет (на командировку, аванс и пр.)
• Возврата средств по договору займа с физ. лицом

Средства со счета можно снять различными способами:

• Снятие через кассу по чековой книжке, через банкомат / терминал по корп. карте
• Оплата з/п наличными или переводом на карту физ. лица
• Оплата контрагенту
• Перевод на свой счет ООО в другом банке
• Расчет корп. картой в торгово-сервисной сети
• Выплата дивидендов наличными или на карту физ. лица