Все о микрозаймах


Время чтения ~ 10 мин. В статье в сжатом виде в формате вопрос/ответ рассмотрим основные нюансы микрозаймов: как взять займ под 0%, как погасить, какие условия и требования к заемщику.

Общая информация

Что такое "Микрозайм"?
Микрозайм - это небольшая ссуда, которую предоставляет МФО (Микрофинансовая организация) - не Банк, на короткий период времени до 1 месяца, с процентной ставкой от 0 до 1% в день, с условием погашения в конце срока.
Кому подойдет займ в МФО?
Онлайн займы на карту могут брать круглосуточно и практически без отказа лица, которые столкнулись с трудностями при оформлении кредита в банке, в том числе:
  • Клиенты с негативным кредитным прошлым;
  • Заявители, живущие только на социальные пособия;
  • Заемщики, работающие в других регионах;
  • Лица без официального трудоустройства;
  • Пенсионеры;
  • Женщины, находящиеся в декрете;
  • Студенты и молодежь.
Виды микрозаймов
Займы условно делятся на краткосрочные и среднесрочные.
  • Краткосрочные займы выдаются сроком до 31 дня на сумму до ₽30.000. Краткосрочные займы, выданные впервые, обычно выдаются под 0% в день.
  • Среднесрочные займы выдаются сроком до 365 дней на сумму до ₽100.000.
Также существуют займы под залог ПТС на большие суммы и срок.
В каком случае стоит брать займ в МФО
Настоятельно рекомендуем обращаться за микрокредитами, только, если у Вас плохая кредитная история "С" и "D" по рейтингу Smart.Banking: есть просроченная и непогашенная задолженность, большая кредитная нагрузка, Вам отказывают банки, или деньги понадобились очень срочно ночью или в выходные.

Если нет - рекомендуем взять потребительский кредит в банке.

Оформление заявки

Как оформить заявку на микрозайм?
  • Выбирайте наиболее подходящие Вам условия займов на сайте Smart.Banking.
  • Далее при переходе на сайт МФО, Вам предстоит зарегистрироваться в личном кабинете и оставить заявку на заем. Срок рассмотрения заявки 1-15 минут + время на заполнение (5 мин.)
Рекомендуем оставить сразу 2-3 заявки для наибольшей вероятности выдачи займа.

Важно. Подача заявки на займ отнимает незначительное кол-во баллов из кредитного рейтинга, но подача дополнительных заявок день в день - уже не влияет.
Сколько времени рассматривается заявка на микрозайм?
Срок рассмотрения заявки составляет 1 -15 минут для первого кредита и 5 минут для последующих.
После одобрения Вам придёт SMS и деньги поступят на карту.
Можно ли подать заявку в выходные или ночью?
Решение по заявке на кредит Вы можете получить ЕЖЕДНЕВНО и КРУГЛОСУТОЧНО
На что можно потратить средства по микрозайму?
Микрозаймы выдаются без условия целевого использования средств:
Вы можете потратить средства на что угодно.
Какие данные заполняются для получения займа?
Для получения онлайн займов на карту каждый клиент обычно заполняет предварительную заявку, указывая в ней следующие персональные данные:
  • Серия, номер и дата выдачи паспорта;
  • Код подразделения;
  • Кем выдан паспорт;
  • День, месяц, год и место рождения;
  • Городской телефон;
  • Пол;
  • Адрес регистрации;
  • Фактический адрес (если он отличается от адреса регистрации);
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • Фамилия, имя и отчество контактного лица;
  • Телефон контактного лица (не всегда);
  • Кем приходится контактное лицо.
Кроме того заполняется дополнительная информация:
  • Сведения о занятости;
  • Сведения о профессии;
  • Сведения о работодателе;
  • Сведения о трудовом стаже на последнем месте работы;
  • Сведения об адресе организации;
  • Сферу деятельности, количество сотрудников и телефон организации, в которой работает Клиент;
  • Основной, дополнительный и семейный доход Клиента;
  • Финансовые обязательства Клиента;
  • Сведения о своей кредитной истории;
  • Сведения об образовании и семейном положении;
  • Сведения о движимом имуществе (наличие автомобиля)

Кроме того, необходимо вписать в анкету желаемую сумму и срок микрозайма, а также согласиться с обработкой персональных данных (согласно 152-ФЗ)

Посетители сайта, оформляющие займы онлайн на карту, проходят обязательную идентификацию. При отправке заявки клиент прикладывает вместе с ней скан первого разворота паспорта.
Кроме того, чаще всего, для рассмотрения обращения заявитель должен сфотографироваться с паспортом в руках. Фото должны быть четкими.
Причины отказа
Кредитор вправе не раскрывать причины отказа.
Тем не менее, МФО обязана оповестить Вас об отказе.

Требования к заемщику

Какие требования к заемщику микрозайма?
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст: 18-80 лет
  • Регион проживания не имеет значения
Можно ли взять займ с плохой кредитной историей?
Да! Кредитная история влияет на решение о выдаче займа, но не в полной мере.
Можно ли взять займ без справки о доходах?
Да! Справка о доходах для получения займа в большинстве случаев не требуется
Можно ли взять займ без официального дохода?
Да! Учитывается любой доход заёмщика и членов его семьи, в т.ч. неофициальный
Со скольки лет выдают микрозайм?
Микрозайм выдается лицам старше 18 лет, в отдельных случаях с 21 года.
Подробнее смотрите условия на сайте Smart.Banking либо на сайте МФО
До скольки лет выдают микрозайм?
Чаще всего микрозайм выдается лицам до 80 лет.
Подробнее смотрите условия на сайте Smart.Banking либо на сайте МФО

Условия займа

Сумма займа
Займы выдаются на сумму от ₽500 до ₽100.000
При обращении впервые, максимальная сумма займа обычно составляет ₽10.000 - ₽15.000.
В большинстве случаев краткосрочные займы до 31 дня выдаются на сумму до ₽30.000

*Данные указаны в среднем по рынку. Окончательные условия уточняйте у кредитора.
Срок займа
Займы выдаются на срок от 1 до 365 дней.
В большинстве случаев микрозаймы выдаются на срок от 5 до 31 дня.
Процентная ставка по микрозайму
Процентная ставка по любому займу составляет от 0 до 1% в день (0 - 365% годовых соответсвенно)
  • Для займов, выдаваемых впервые, ставка обычно составляет 0%
  • Для повторных краткосрочных займов (на срок до 31 дня) = 1%
  • Для повторных среднесрочных займов (на срок 31-365 дней) = 0.25% - 0.5%

*Данные указаны в среднем по рынку. Окончательные условия уточняйте у кредитора.
Критерии оценки платежеспособности
  • Запрошенная сумма займа в сравнении с личным доходом Клиента;
  • Общая оценка финансового положения Клиента: официальное трудоустройство, состав семьи, кредитная история, источники доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств;
  • Категория клиента: работающий/пенсионер, дееспособность Клиента;
  • Внешние условия: экономическая ситуация в стране, регионе, отрасли.
Методы проверки информации о доходах и обязательствах
  • Скоринговая проверка платежеспособности, при которой определяются показатели способности Клиента вернуть сумму займа и начисленные проценты по договору потребительского займа. Скоринг осуществляется при подаче заявки Клиента на получение потребительского займа;
  • Запрос кредитной истории заемщика из Бюро кредитных историй после получения последним согласия в установленном законом порядке. Осуществляется изучение кредитной истории, связанной с получениеми возвратом денежных обязательств перед другими финансовыми учреждениями. Изучается и анализируется информация о текущих денежных обязательствах, периодичность и суммы платежей по обязательствам;
  • Оценка платежеспособности по уровню дохода вычисляется на основе данных о доходе Клиента и степени риска потери этого дохода. МФО вправе запросить у Клиента, документы, подтверждающие его доход, информацию о месте работе с подтверждением действительности, полученной информации от Клиента
Штрафы за просрочку
Штрафы и пени за просрочку обычно составляют не более 0.4% в день и законодательно ограничены на уровне 150% от суммы займа (554-ФЗ).
Т.о. если Вы взяли ₽10.000, при наступлении просрочки и в дальнейшем с Вас не могут требовать сумму более ₽25.000 в совокупности.

Для займов на сумму не более ₽10.000, сроком до 15 дней сумма штрафа за просрочку не должна превышать 0.1% в день или 30% в совокупности.

Как вернуть займ

Как вернуть займ пошагово
  • В день возврата займа зайдите в личный кабинет Вашего кредитора, используя номер телефона и пароль. Если Вы забыли пароль – воспользуйтесь процедурой восстановления пароля.
  • Уточните остаточную сумму к погашению на сегодняшнюю дату
  • Погасите займ любым доступным способом, указанным ниже
  • Убедитесь, что Вы погасили заем в полной мере в личном кабинете
  • Для надежности закажите справку об отсутствии задолженности онлайн или по почте
Способы погашения займа
Вы можете погасить займ полностью или частично одним из следующих способов:

  • Используя свою банковскую карту в личном кабинете кредитора
  • При помощи клиент-банка, оплатив займ по реквизитам со своего счета
  • Используя электронные кошельки Qiwi и Яндекс.Деньги (ЮMoney)
  • Через систему "Контакт" или "Золотая корона"
  • Наличными через терминалы CyberPlat или Элекснет
  • Через банковские терминалы МКБ, Тинькофф

Что делать при просрочке

Что делать, если не могу вовремя погасить займ?
Если Ва понимаете, что не можете вовремя погасить задолженность - незамедлительно сообщите об этом кредитору. Он может пойти на уступки и предложить погасить только проценты, а тело кредита пролонгировать, или сделать реструктуризацию долга. Также кредитор может предложить отсрочку по платежу.
Какие последствия невыплаты займа?
  • Первые 90 дней кредитор попытается урегулировать вопрос самостоятельно, предлагая Вам различные варианты погашения. При этом будут начисляться штрафы и пени за просрочку в установленных законом пределах.
  • Далее Ваш заем передают в soft-collection. 
  • По истечении определенного периода, МФО имеет право продать Ваш кредит коллекторской компании или взыскать заложенность через суд.

ПОДЕЛИТЬСЯ:



Для того, чтобы понимать, как защитить свои персональные данные от третьих лиц, Общество предоставляет Вам актуальные схемы злоумышленников, а также рекомендации по предупреждению фактов мошенничества

Кредитная история — список БКИ и компаний, в которых можно оформить заявку и узнать свою КИ. Проверьте кредитный отчет и узнайте свой кредитный балл онлайн.

Время чтения ~ 10 мин. В статье в сжатом виде в формате вопрос/ответ рассмотрим основные нюансы микрозаймов: как взять займ под 0%, как погасить, какие условия и требования к заемщику.