Все о банковских гарантиях

Время чтения ~ 3 мин. В статье рассмотрим просто о сложном: что такое банковская гарантия, как оформить, какие виды бывают и сколько стоит.

Содержание статьи:

Что такое банковская гарантия?
Зачем нужна банковская гарантия?
Виды банковских гарантий
Тендерные гарантии
Сколько стоит гарантия?

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это своеобразная страховка от невыполнения договора. Она даёт малому бизнесу возможность заключить сделки, которые иначе были бы недоступны. При этом если обязательства по сделке выполняются, «живых» денег от банка никто не получает — банк берёт за гарантию только комиссию.

По гарантии банк (гарант) принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определённую денежную сумму в соответствии с условиями обязательства независимо от действительности обязательства, обеспечиваемого такой гарантией. Другими словами, если поставщик предоставил покупателю банковскую гарантию, а затем нарушил договор, покупатель всё равно получит деньги от банка.

Пример. Вы запускаете производство выпечки и заключили договор с контрагентом на поставку оборудования. Поставщик требует авансовый платёж, но вы впервые сотрудничаете с ним и не уверены, что он выполнит обязательства полностью и в срок. Решить эту проблему поможет банковская гарантия на возврат аванса. Принципалом станет поставщик, бенефициаром — вы как покупатель. Поставщик заключает договор с банком и приносит вам банковскую гарантию. С этим документом вы можете быть уверены: даже если новый партнёр подведёт, предоплата к вам вернётся. Ваши риски в этой сделке снижаются.

В договоре банковской гарантии участвуют три стороны:

1

Гарант
— это банк, который обещает выплатить бенефициару заранее оговорённую сумму на условиях, прописанных в договоре.
2

Бенефициар
— физическое лицо или организация, которому банк предоставляет гарантию, чтобы защитить его интересы. Он получает возмещение в случае невыполнения договора.
3

Принципал
— это физическое лицо или организация, которая хочет гарантировать другой стороне выполнение условий договора, чтобы заключить выгодную сделку. Он заключает договор с гарантом и оплачивает банку стоимость услуг.

Зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств по договору, для этого она и нужна. В Гражданском кодексе помимо гарантии перечислены такие варианты обеспечения обязательств, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство и задаток.

Все эти способы на практике упираются в вероятность споров и не гарантируют, что пострадавшая сторона получит удовлетворительную сумму. Банковская гарантия позволяет избежать судебных разбирательств перед тем, как заказчик получит свои деньги. Если обязательства не исполнены, то организация может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк.

А если вы — заказчик, то банковская гарантия нужна, чтобы приобрести товары, работы и услуги с отсрочкой платежа. Договоритесь с контрагентами об использовании отсрочки, получите гарантию у банка в пользу контрагента, и вы получите товар на реализацию или услуги авансом.

Виды банковской гарантии

Банки могут давать гарантию как заказчику, так и исполнителю для разных случаев:

1

Платёжная гарантия
нужна, когда заказчик хочет с помощью банка гарантировать исполнителю отложенную оплату поставленного товара, выполненных работ или предоставленных услуг на оговорённых условиях. В этом случае бенефициаром выступает исполнитель.
2

Гарантия исполнения договора
банк, наоборот, предоставляет для заказчика, чтобы тот был уверен, что получит денежное возмещение, если исполнитель вовремя не выполнит работы или не поставит товары.
3

Авансовая гарантия
обеспечивает заказчику возврат аванса, выданного исполнителю, если тот не выполнит своих обязанностей по договору.
4

Тендерная гарантия
— отдельный вид банковской гарантии, которую организатору тендера выдаёт его участник.

Пропуск в систему госконтрактов

Малый бизнес часто избегает участия в тендерах на государственные контракты из-за того, что многим это кажется дорогим удовольствием.
Действительно, по закону № 44-ФЗ о госзакупках заказчик обязан потребовать обеспечение заявок на контракты с ценой выше 5 млн рублей. И даже если контракт дешевле, обеспечение всё равно может потребоваться.

Видов обеспечения заявки всего два: «живые» деньги или банковская гарантия. Подходящий вид обеспечения участник торгов выбирает сам, указано в той же статье закона.

При этом не каждый банк подойдёт, чтобы взять гарантию для тендеров в сфере государственных и муниципальных закупок. Согласно ст. 45 того же закона банк-гарант должен соответствовать особым требованиям, в том числе обладать капиталом свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Банка России, соблюдать обязательные нормативы в течение 6 месяцев.

Проверить, всё ли в порядке с вашим банком, можно онлайн — просто найдите его в перечне банков на сайте Минфина.

Сколько стоит гарантия?

Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссии за банковскую гарантию.

Средняя ставка по рынку без денежного обеспечения 0.5% годовых, с обеспечением = 0.2%

Итоговое вознаграждение банка индивидуально и зависит от условий предоставления гарантии и финансового состояния заёмщика.
Если гарантийный случай наступит, то процентная ставка составляет около 10%.

Подробный и индивидуальный расчет гарантии по всем банкам и помощь в выдаче можно получить бесплатно у партнеров SmartBanking →