Математическая скоринг-модель позволяет оценить, насколько человек ответственно будет выплачивать кредит. Такие модели строятся при помощи различных математических алгоритмов и основываются на исторической зависимости различных характеристик клиентов и их платежного поведения по выданным кредитам.
Каждая характеристика оценивается в баллах. После оценки всех параметров высчитывается общий скоринговый балл заемщика. Чем оценка выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.
Данные для скоринг-модели
Основные источники – это кредитная история, анкета заемщика и собственная финансовая информация кредитора:
- кредитная история за все время ее существования или за конкретный период – самые важные данные. Кредиторов интересует сколько сейчас у клиента кредитов и займов, наличие просрочек, займы в МФО, отказы от других кредиторов и так далее;
- анкета учитывает возраст, семейное положение, профессию, доход и прочие характеристики. Здесь каждый банк оценивает влияние факторов на благонадежность заемщика по-своему. Параметры кредита также могут повлиять на итоговый балл, поэтому свои возможности нужно оценивать адекватно;
- собственная информация помогает банку точнее оценить финансовую дисциплинированность клиента и дать выгодные условия! Например, если у вас есть зарплатная карта Росбанка, вы можете оформить кредитную карту, взять ипотеку или автокредит на более привлекательных условиях, чем клиенты, которые впервые обратились к нам.
Кредиторы могут запрашивать информацию при наличии согласия клиента в государственных органах: Пенсионном фонде, Федеральной налоговой службе и так далее. Последнее время внимание обращают и на поведение заемщика в социальных сетях. Хотя этот показатель является лишь дополнительным фактором.
Как улучшить свой скоринговый балл
Аккуратно выплачивайте кредиты – этот параметр максимально влияет на расчет скорингового балла – и не допускайте просрочек в оплате штрафов, налогов, платежах за коммунальные услуги и прочих выплат.
