КАЛЬКУЛЯТОР ПДН

Показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) представляет собой отношение суммарных платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу. Банки и микрофинансовые организации (МФО) рассчитывают ПДН, чтобы оценить уровень закредитованности клиента и его способность справиться с новым долгом. В результате ПДН становится решающим фактором в вопросе одобрения займа и условий его предоставления.

Оптимально, если на погашение всех кредитов и займов уходит не более 30% вашего дохода. При таком уровне ПДН вероятность отказа в кредите минимальна. Если ПДН находится в диапазоне от 30% до 50%, получение займа становится сложнее, но шансы на одобрение сохраняются. Однако, когда более 50% дохода идет на обслуживание долгов, ПДН считается высоким, и существует риск непогашения долга, что может привести к более высоким процентным ставкам или даже отказу в кредите.

Показатель выше 80% сигнализирует банкам и МФО о том, что заемщик уже имеет значительные долговые обязательства. В таких случаях вероятность одобрения нового кредита или займа существенно снижается, а в некоторых ситуациях выдача средств закредитованным заемщикам может быть запрещена. Например, банкам не разрешается предоставлять кредитные карты лицам с ПДН выше 80%.

Прежде всего, необходимо четко осознавать, насколько долговая нагрузка вам по силам. Предпочтительнее опираться на точные расчеты, а не на интуитивные предположения. При высоком уровне долговой нагрузки возрастает риск не справиться с выплатами при малейших финансовых затруднениях, что может привести к задолженности и даже банкротству.

Кроме того, при долговой нагрузке свыше 50% вероятность получения одобрения на кредит существенно снижается, а каждый отказ негативно сказывается на кредитной истории. Это, в свою очередь, может отразиться на восприятии вас финансовыми учреждениями. К примеру, если вы подадите заявку на крупный кредит, выплаты по которому составят значительную долю вашей зарплаты, и получите несколько отказов, то даже при попытке занять меньшую сумму другие банки могут автоматически отклонить вашу заявку, основываясь на недавних отказах от предыдущих кредиторов.

Финансовые организации применяют для своих расчетов довольно сложные формулы, которые можно найти в указаниях Банка России.

Однако, вы можете самостоятельно оценить свою долговую нагрузку, используя наш калькулятор.

Как считаем Доходы:
Считаем все доходы за прошлый год и делим на 12. Учитываем:

• Заработную плату
• Премии
• Роялти
• % по депозитам
• Доходы от инвестиций
• Доходы от Самозанятости/ ИП
• Прочие доходы

Как считаем Расходы:
Считаем сумму всех расходов за за прошлый год и делим на 12. Учитываем платежи по:

• Потребительским кредитам
• Ипотеке
• Кредитам на авто
• Кредитным картам
• Рассрочкам на сумму от 50.000₽
• Микрозаймам
• Овердрафтам (для ИП)
• ВКЛ/ НВКЛ (для ИП)

Старайтесь поддерживать баланс между вашими доходами и расходами, связанными с кредитами и займами: по возможности погасите имеющиеся долги, закройте ненужные кредитные карты или уменьшите их лимиты. Соберите все документы, подтверждающие ваш доход.

Важно также тщательно проанализировать, сможет ли ваш текущий бюджет обеспечить погашение нового кредита. Отказ финансовой организации в выдаче средств может быть неприятным, однако, если вы решите взять кредит и впоследствии не сможете его обслуживать, это создаст серьезные риски.